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【热点】景德镇农商行不良率近6%拨备覆盖率断崖式下跌

2018-09-12来源:景德镇房产网【热点】景德镇农商行不良率近6%拨备覆盖率断崖式下跌

[择要] 从贷款行业投向来看,中断2018年6月末,景德镇农商行贷款余额排名前三的行业离别为农林牧渔业、制造业以及大众办理、社会保障和社会机关,占比离别为31.73%、14.04%和5.85%。

文/ 期间周报记者 曾令俊 发自广州

不良率达到5.83%、拨备覆盖率仅为86.32%,远远低于羁系红线……这是景德镇农村商业银行(以下简称“景德镇农商行”)的现实状况。

基于此,中诚信国际近期下调了景德镇农商行的评级:维持主体名望等级为AA-,评级瞻望由稳定调解为负面。

据时代周报记者梳理,该行的多项数据均不乐观。2017年,该行整年实现净利润2.02亿元,同比裁汰28.24%;拨备覆盖率断崖式下跌,2017年这一数字为150.03%,尚能餍足监禁要求,可到了2018年6月尾,该行拨备覆盖率仅为86.32%,远低于120%的监管红线。

“这可能主要是受表外资产转回表内的影响,加速了资本的斲丧,银行业严羁系对小型银行的影响最大。”华南某股份制银行资深人士对期间周报记者说。对于怎样化解不良资产以及提高拨备笼罩率等标题,时代周报记者近日多次致电景德镇农商行,但未能关联到相干负责人置评。

不良率大幅攀升

景德镇农商行建设于2010年,是江西省首家设区市农商行。截止2017年尾,景德镇农商行第一大股东为中航信任,持股比例8.25%;第二大股东为景德镇焦化财产集体有限责任公司,持股比例5.23%;第三大股东为江西太森实业有限公司,持股比例4.98%。

中诚信国际公布的跟踪评级报告表现,中诚信维持景德镇农商行主体名誉等第为AA-,评级瞻望由稳定调解为负面,维持其发行的“16景德镇农商二级”的名誉品级为A+。

评级瞻望下调的个中一个很重要原因,是该行不良率颇高。终了2017年尾,该行不良贷款余额为 5.30 亿元,较上年终增进92.08%,不良贷款率4.00%,较上年尾增加1.52个百分点。

本年,该行不良贷款余额和不良率仍在连续攀升。终了2018年6月末,该行不良贷款余额为8.86亿元,较年初增添67.39%,不良贷款率进一步增5.83%,较年头上升1.83个百分点。

据期间周报记者梳理,无论是不良率攀升的幅度照旧十足值,该行与同行比拟均难言乐观。银保监会数据施展,2017年农商行平均不良率是3.16%,本年一季度末上升至3.26%。

对付不良“双升”的原由,中诚信国际觉得,连年来国内宏观经济一连筑底,本地汽车汽配行业经营受到必然影响,同时,艺术瓷市场疲软使得部门陶瓷经销商存货加强、现金流收紧;其余,还有部分行业属性较为涣散的中小企业信用风险也逐渐凸显,不良贷款反镇压力渐渐增大。

同时,因为2017年监管政策趋严,当地羁系部分要求该行将之前经由股本溢价置换体式转出表外的不良资产全部转回表内,导致年内该行不良资产余额和不良率均有大幅攀升。

由于部分存眷类贷款调至不良类,终止2018 年6月末,该行存眷类贷款余额较年初下降16.55%至3.11亿元,在总贷款中的占比下降0.77个百分点至2.05%。“因为此类贷款在经济走弱时较易转化为不良资产,其转折趋势将对该行的资产质量发生较大影响,需亲昵存眷。”评级报告觉得。

2017年以来,因大量不良资产转回表内,该行进一步提高了拨备计提力度,但拨备笼罩率仍有较大下降,住手岁终该行拨备覆盖率为150.03%,较上年大幅下降78.60个百分点。2018年受不良贷款继续大幅上升影响,拨备覆盖率较岁首进一步下降63.71个百分点至86.32%,低于监禁要求。“未来该行亟待加大拨备计提力度,以增强风险抵御花样。”中诚信国际体现。

从贷款行业投向来看,休止2018年6月末,景德镇农商银行贷款余额排名前三的行业别离为农林牧渔业、制造业以及大众管理、社会保障和社会构造,占比分辨为31.73%、14.04%和5.85%。

时代周报记者注重到,该行延续压缩房地产行业贷款占比,终了2018年6月末仅为0.47%。“我们行也在压缩房地产贷款的余额,如今要求严峻了,优中选优,挑客户和项目做,要求保证条件也严峻了。”上述股份制银行人士说。

多项焦点指标不睬想

除了不良率攀升外,该行客岁的多项指标都不太理想,净利润、平均资源回报率等都鄙人滑。

2017年以来,由于监禁要求,该行主动收缩资金营业局限,致使资产欠债规模有所下降。终止2017年尾,该行资产总额为273.60亿元,同比裁减2.68%。“去年很多银行都显现了自动缩表的情况,这首要是监管的要求,放缓脚步。”华南某城商行营业部门人士陈诉期间周报记者。

受上述收益和成本两方面身分的共同影响,景德镇农商行的净息差呈降落趋势,2017年的净息差同比降落0.26个百分点至2.50%。事实上,上市银行净息差已处于回暖的状态。Wind数据表现,今年上半年,26家A股上市银行的利息净收入合计为1.42万亿元,较客岁同期加强6.4%。

2018 年以来,受业务局限扩大、资产质量恶化降落的影响,该行本钱饶富指标弱化;休止2018年6月末,焦点一级资源优裕率和资本优裕率分别较上岁暮下降0.72和1.85个百分点至10.67%和13.12%,仍面临必然资源补充压力。 

今年已经过半,该行净利润仅有0.85亿元。评级报告剖析道,2018年以来,该行存贷款营业稳步成长,但中间营业进一步萎缩,上半年实现谋划业收入4.08亿元,是2017年整年的56.85%。

具体来看,2018年上半年该行拿出了近六成的利润计提减值丧失。2018年上半年该行实现拨备前利润2.71亿元,为2017年的58.03%。但受资产质量大幅下行影响,该行加大拨备计提力度,2018年上半年计提减值丧失1.61亿元,相等于2017年整年的73.47%。

中诚信国际分析指出,受净息差收窄、非利息收入一连下滑影响,景德镇农商行净营业收入同比有所减少;同时经营效用下降,拨备计提力度大幅上升,导致盈余水平下滑。

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